Core banking که در ادبیات فناوری اطلاعات رایج در کشورمان سامانه جامع بانکداری متمرکز نامیده می شود را می‌توان به عنوان یک سیستم پشتگاه (Back-End) معرفی نمود که کلیه عملیاتهای مربوط به حوزه تراکنش های بانکی را پردازش نموده و تبع آن به روزرسانی لازم را در حساب‌ها و سایر سوابق مالی اعمال می‌نماید.

یک سامانه جامع بانکداری اصلی معمولاً دارای قابلیت‌های پردازش سپرده، وام و اعتبار و رابط‌هایی برای برنامه‌های حسابداری و ابزارهای گزارش‌دهی می‌باشد و بنابراین نقشی محوری در ماموریت تسهیل و پردازش انواع تراکنش‌های مهم بانک ها و شعب مختلف آن و سایر پنجره‌های ارائه خدمات بانکی متصل به شبکه بانکی از جمله اینترنت بانک، همراه بانک، خودپردازها و ... را داشته و استفاده از آن برای ایجاد یک تجربه کاربری یکپارچه برای مشتریان و تضمین انطباق تراکنشها بر قوانین و قواعد وضع شده ضروریست.

یک سامانه جامع بانکداری معمولا شامل ماژولهای زیر است:

حسابداری

این ماژول تمامی عملیاتهای بانکی اعم از تعریف مشتری، افتتاح سپرده، واریزها، برداشت ها، تسهیلات، وثایق و تضامین و... را ثبت و ردیابی می نماید.

مدیریت ریسک

این ماژول به بانک ها کمک می نماید تا ریسک هایی مانند تقلب و ریسک اعتباری را شناسایی و کاهش دهند.

عملیات

وظیفه این ماژول انجام عملیات روزانه مانند پردازش تراکنش ها و مدیریت حساب ها می باشد.

گزارشات

وظیفه این ماژول تولید تمامی گزارشات مورد نیاز کاربران شعب و مشتریان می‌باشد. لازم به توصیح است که برخی از این گزارشات در بررسی عملکرد بانک در حوزه‌های مختلف و تصمیم‌سازی در خصوص تدوین استراتژی‌های جدید مورد استفاده قرار می‌گیرند.

از جمله مزایای استفاده از سامانه جامع بانکداری متمرکز می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• تامین امنیت و استحکام مورد نیاز بانکها  و به تبع آن حفظ اعتبار و شهرت آنها با استفاده از یک سامانه جامع بانکداری متمرکز قابل قبول
• امکان توسعه مدل‌های کسب‌ وکار در راستای افزایش رضایتمندی مشتریان با استفاده از داده‌ها و گزارشات سامانه و فواید حاصل از آن که عبارتند از:
  
  
  • ایجاد منابع جدید درآمدی برای بانک
  • حفظ و نگهداشت مشتریان
  • جذب مشتریان جدید و توسعه بازار
  • افزایش امنیت بیشتر در فضای بانکی
  • تسهیل و تسریع ارائه خدمات بانکی
  • کاهش هزینه‌های عملیاتی
  • کاهش نیروی انسانی مورد نیاز
  • آگاهی مدیران ارشد بانک از وضعیت مالی بانک به صورت آنی

سامانه جامع بانکداری متمرکز «لوتوس»، با اتکا به دانش فنی پرسنل شرکت و به منظور رفع نیاز بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری به سامانه‏ای یکپارچه و بر اساس استانداردهای داخلی و بین‌المللی تهیه شده است. در طراحی و پياده سازی سامانه سعی شده علاوه بر بهره‌گیری از الگوهای تثبيت شده مهندسی نرم‌افزار، حتی المقدور از دانش و امکانات بومی استفاده شود.

همچنين از آنجا که اين سامانه جهت رفع نيازهای پنج تا ده ساله بانک‌ها تهیه شده، در تدوين معماری و طراحی اجزای آن تلاش شده تا علاوه بر استفاده از آخرين دستاوردهای فناوری اطلاعات، پيش بينی های لازم برای بکارگيری دستاوردهای آتی نيز صورت پذیرد.

ویژگیهای اصلی سامانه لوتوس به شرح ذیل می باشد:

1. دسترسی بدون وقفه‌ی مشتریان به خدمات (24×7)
2. معماری چند لایه، پیمانه ای و سرویس گرا
3. مقیاس پذیری با رویکرد توسعه پذیری افقی بالا
4. تحمل پذیری بالا در برابر خطا
5. مستقل از سکوهای سخت افزاری و سیستم عامل
6. مجموعه ای به هم پیوسته در بخش های مرکز، شعبه و کانال های الکترونیکی
7. مدیریت متمرکز حسابهای مشتریان
8. انجام مبادلات مالی بین بانکی آنی برای مشتریان
9. مدیریت متمرکز وجوه اداره شده سازمان ها
10. مدیریت چابک محصولات
11. مدیریت متمرکز و منسجم انواع کانال های عرضه خدمات
12. انعطاف پذیر و پارامتریک
13. ثبت لحظه ای تمامی وقایع
14. چند ارزی و چند زبانه
15. سهولت یکپارچه سازی با سایر سیستمهای اطلاعاتی
16. سهولت در استفاده و آموزش

زیرسیستم‌های اصلی این سامانه عبارتند از:

1. سپرده ها
2. مشتریان
3. مدیریت سود
4. حسابداری کل – انواع حساب، سرفصل، قالب سند، عملیات مالی
5. تسهیلات، تعهدات و وثایق
6. عملیات ارزی (مدیریت ارز، نقدینگی ارز، نرخ ارز، خرید و فروش ارز)
7. عملیات دسته‌ای
8. دستور پرداخت
9. حواله الکترونیک
10. خدمات عمومی بانکداری نوین(همراه بانک، تلفن بانک و اینترنت بانک)
11. خزانه‌داری
12. چک رمزدار
13. اوراق مشارکت
14. قرعه‌کشی
15. مدیریت کاربران
16. گزارش‌ها

مشخصات فنی سامانه لوتوس

مشخصات فنی سامانه جامع بانکداری متمرکز لوتوس به شرح ذیل می باشد:

• پایگاه داده: Oracle
• تکنولوژی مورد استفاده در سمت سرور: java ,spring , hibernate
• ابزارهای thirdparty استفاده شده: maven,weblogic,spring,ibaits,coherence,CXF,AXIS
• ارتباط سرویس های یکپارچه: پیام رسانی مبتنی بر استاندارد JMS
• نحوه ارتباط با سرویس‌های خارجی: امکان بهره‌برداری از ESB
• امنیت داده ها در پروتکل های ارتباطی: پشتیبانی از SSL
• تصديق هويت دو مرحله: پشتيبانی از Token، امکان تعریف کلید خصوصی و عمومی
• الگوهای امنیتی مورد استفاده: OWASP, pki enabling, ISSAFF, & OSSTMM, PCIDSS
• نحوه ارتباط سامانه با سایر سیستم ها: بر اساس وب سرویس به کمک نرم افزار مدیریت کانال

سایر ویژگی‌های سامانه لوتوس عبارتند از:

• معماری سرویس گرا
• پارامتریک بودن سامانه
• امکان فعال /غیر فعال کردن سرویس ها
• امکان جستجو در متن گزارش و فرم ها
• سهولت حرکت بين فرم ها (easy-to-navigate)
• سادگی نصب سيستم
• بروزرسانی آسان سيستم